金融创新结“数”果 应用场景持续翻新 数字人民币加速融入市民生活

买早餐、乘地铁、交水费、发工资……自西安被确定为数字人民币第二批试点地区以来，数字人民币在西安的应用场景越来越多，已逐步融入古城人民的生活。

数字人民币在西安的试点工作遵循稳步、安全、可控、创新、实用的原则。多项指标列试点城市前列，“数字人民币西安通”等做法被评为创新案例在全国推广。截至2023年6月底，西安市累计开立数字人民币个人钱包1988.59万个、对公钱包212.72万个，已有72.98万个场景正式开展试点，流通（转账、交易）业务累计4712.82万笔，金额累计131.32亿元。

加大产品创新力度

数字人民币应用场景持续丰富

随着网络技术和数字经济蓬勃发展，社会公众对零售支付便捷性、安全性、普惠性、隐私性等方面的要求日益提高。

在此背景下，数字人民币应运而生。

数字人民币是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，具有安全、高效、便捷、经济、普惠的特征，兼具实物人民币和电子支付工具的优势。

2020年11月，西安被确定为全国数字人民币扩大试点地区。试点以来，人民银行西安分行（现更名为人民银行陕西省分行）联合西安市政府推动“8+1”试点和代理机构（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、招商银行、兴业银行和西安银行）积极推进数字人民币试点创新发展和重点特色应用场景。

目前，数字人民币已在政务服务、文化旅游、民生服务、大学校园、公共缴费、商业连锁、示范街区等多个领域开花结果，创新应用场景也实现了多点突破。

“您的数字人民币奖金已到账。”近日，西安市某企业财务室员工收到一笔来自招商银行的数字人民币交易提醒。招商银行西安分行结合“金融科技+薪酬福利代发”双重优势，大力推进数字人民币工资津贴发放场景建设，帮企业解决后顾之忧。

近年来，多家银行还大力拓展陕西本地头部零售行业数字人民币应用。目前中国银行陕西省分行已成功上线711连锁、米旗食品、肯德基、星巴克、中石油等大型连锁商户，以及砂之船、静安荟、首创奥特莱斯等大型商业综合体数字人民币应用，其中711连锁月均交易笔数已突破5000笔。此外，交通银行陕西省分行还与“每一天”连锁便利超市合作，在其973家门店收银系统实现了数字人民币与订单联动支付及商品出库等功能。

“打开‘数字人民币’app，发现数字人民币不仅能给话费充值，还可以完成电费、水费、燃气费以及供暖费、有线电视费和宽带费的缴费。”近日，市民刘先生通过“数字人民币”app，给手机话费充值的时候，发现生活缴费功能又有新增。在公共服务方面，数字人民币已拓展至公共交通、缴费服务、医疗服务、快递物流等重点民生服务领域。据了解，今年开学季，中国银行陕西省分行辖属西安咸宁路支行即与西安理工大学达成合作，新增了数币缴纳学费方式。许多大学生都对这种方便快捷的缴纳学费方式表示欢迎。

发挥数字人民币效能

赋能智慧城市建设发展

在大唐不夜城，数字人民币支付服务给不少游客带来了智慧旅游新体验。

据了解，在西安银行的推动下，早在2021年，大唐不夜城两侧的100余个餐饮文旅门店就开通了数字人民币收付款服务。大唐不夜城步行街也成为了西安市首条数字人民币特色示范街区。

此外，西安银行还与新城区合作，成功打造“寻味东新街”数字人民币示范街区；农业银行陕西省分行携手碑林区，将该区老菜场市井文化创意街区成功打造为“碑林区数字人民币应用场景示范街区”……数字人民币在智慧旅游领域的落地，既丰富了游客的支付渠道，也节省了商户因使用第三方支付工具而产生的手续费成本，从而有力地推动了西安市数字经济和智慧城市建设。

在交通运输领域，2021年西安市出租汽车行业联合西安银行启动了数字人民币收款试点工作，在首批挑选的10辆出租车内张贴了数字人民币收款二维码，这在全国出租车行业首开。

近日，“西安地铁数字人民币乘车启动仪式”在地铁十四号线奥体中心站举行，西安地铁实现了“数字人民币”乘车应用场景。市民可通过下载西安地铁APP及数字人民币APP，在数字人民币APP中开通个人钱包及西安地铁钱包快付服务。之后再使用西安地铁APP乘车时，就可默认使用数字人民币扣款，从而实现在西安地铁全线免密支付扫码过闸。此外，还可在地铁14号线沿线站点，使用自助购票机现场购票时选择数字人民币支付，只要按照屏幕指示使用数字人民币APP扫码，即可完成支付。

“使用数字人民币缴税操作简单、方便快捷，为资金安全提供了可靠保障，而且还没有手续费。此外，离线支付功能还能规避因网络问题导致支付失败的情形，大大节省了时间成本和办税成本。”说起数字人民币的好处，西安某公司财务负责人赞不绝口。

随着数字人民币应用领域的不断扩大，在智慧政务建设方面也取得了显著成果。

其中，中国邮政储蓄银行陕西省分行依托西安成为全国税费同步征收改革试点的优势，成功与对公钱包客户签订三方缴款协议。这也标志着西安数字人民币税费同步征收场景正式打通，并在保留原有税收征缴体系不变的基础上，实现了数字人民币支付与电子缴税业务的融合。同时，中国建设银行、中国工商银行等多家试点机构也将数字人民币支付整合进社保医保征缴体系，确保了资金不过渡、不停留，为社保资金及时入库、缴费人权益及时享有提供了有力保障。

此外，中国银行陕西省分行连续多年成功以数字人民币形式完成对西安市鄠邑区政府工作人员降温费的发放工作。作为目前西安数字人民币试点工作中唯一代理机构，西安银行协助西安市金融工作局发放了全省首笔数字人民币政策奖补资金，并配合临潼区财政局完成以数字人民币形式为国库集中支付中心员工发放数字人民币公务交通补贴，这也成为陕西财政云一体化系统对公钱包的首单拨付。

促消费有新招

新一批数字人民币红包来了

为鼓励市民体验数字人民币钱包，多家银行联合相关部门开展了开通送礼、交易抽奖、支付特惠、定向红包等形式多样的推广活动。在吸引市民尝鲜的同时，这也成为试点地区提振消费、扩展内需的新手段。

数据显示，在2022年的春节消费旺季中，有超过20万西安市民踊跃参与“战疫情，助复工”数字人民币主题活动。该活动首次创新使用数字人民币加载特定功能的智能合约，面向全体西安市民发放定向助力复工复产的数字人民币红包，取得了促进消费、服务民生的显著成效。

今年3月，在砂之船（西安）奥莱购物的市民，发现使用中国银行数字人民币钱包进行支付，每月能享受首笔满１００元立减２０元的优惠。“陕西中行作为西安数字人民币首批试点行，通过各种优惠活动加大数字人民币钱包推广力度，不断拓展完善数字人民币消费场景，让广大市民乐消费、享实惠，提升市民幸福感。”陕西中行相关负责人介绍说。

“10月10日前，开通我行数字人民币钱包，就能领取最高20元的数字人民币专属消费红包。”建设银行陕西省分行推出了“地铁出行 数币惠民”活动，可在西安地铁全线用于抵扣地铁乘车费用，为市民提供经济实惠的出行体验。  “10月6日前，西安和咸阳地区开通我行数字人民币钱包的消费者，在西安轻工批发市场的商户门店，可参与抽奖，有机会最高抽88.88元数字人民币消费券。”工商银行陕西省分行相关负责人表示。此外，在12月31日前，使用工商银行数字人民币在西安地区壳牌、中石油加油站消费，还可获得周一至周五满200元随机立减、周六周日满200元减30元的优惠。

9月以来，西安银行还推出“学数字人民币知识，领红包福利”活动。即日起至2023年12月31日，在西安银行指定商圈消费，使用西安银行手机银行，数字人民币支付大于5元时享立返5元红包。兴业银行西安分行也推出了开立数币账户即可参与抽奖的活动。同时，西安市民还可以通过兴业银行app，在积点换礼商城兑换数字人民币消费红包。

扩大数字人民币交易覆盖面

助推西安数字经济高质量发展

“数字人民币使用起来太方便了，收银员操作起来也很便捷，体验非常好。”“买支笔都可以用数字人民币支付了，很赞！”10月1日，记者打开“数字人民币西安通”小程序，在“全民互动”的“我要晒单”里，不少市民都分享了自己使用数字人民币的良好体验。

记者了解到，在数字人民币的推广过程中，目前还存在试点机构“各自为战”，用户不知如何使用以及在何处使用等问题，这制约了数字人民币的交易覆盖面。为有效解决上述问题，2022年7月29日，在人民银行西安分行（现更名为人民银行陕西省分行）和西安市金融工作局的指导下，由西安银行参与建设并负责研发、升级和技术支持的全国首个数字人民币应用官方信息平台——“数字人民币西安通”上线试运行。该平台集信息发布、知识宣传普及、商户资源整合、优惠活动共享、创新特色宣介于一体，将对构建西安市数字人民币生态体系，解决多方信息不对称等问题发挥积极作用。 

“数字人民币西安通”平台为数字人民币受理商户、试点和代理机构的营销优惠活动提供了统一展示窗口，为市民提供了一站式全方位使用指南。目前，平台已入驻的商户覆盖文化旅游、零售便利、餐饮娱乐、交通出行、政务缴费、教育培训、便民缴费、医疗健康等多个行业类别。广大市民可通过微信搜索“数字人民币西安通”进入小程序，查看商户地图、打卡收藏店铺，还可参与全民晒单、建议反馈及线上提问等丰富多样的互动体验。

数字经济的发展为数字人民币提供了应用场景，数字人民币也助推了数字经济的健康发展。西安多家银行相关负责人表示，将充分发挥金融科技硬实力，以发展数字人民币支付场景建设为目标，强化产品和应用创新，持续探索快捷、方便、安全的数字人民币全流程服务，助力西安数字人民币生态体系建设，为西安数字经济的高质量发展赋能。

文／西安报业全媒体记者李猛  图／受访单位供图

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